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3·15起 银行储蓄柜台禁售投连险
http://cd.qq.com  2009年03月09日15:21   四川新闻网-成都商报    评论0

保监会下发通知,将银行渠道的投连险销售限制在理财中心和理财柜台。为加强投连险销售管理,保护消费者利益,中国保监会向各保监局、保险公司发出了《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》(以下简称《通知》),《通知》明确作出4条新规定,对保险公司向个人销售投连险这一经营活动进行严格规范。据悉,《通知》将自今年3月15日起开始执行,而按照最新规定,银行储蓄柜台今后将不得销售投连险。

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规范行业

从业1年以上才能卖

据悉,为在制度上确保“通过合适的人,以合适的渠道,将投连险卖给合适的人”这一目标,保监会在《通知》中明确作出了4条新规定:一是规范销售渠道和销售人员的资格,将银行渠道的投连险销售限制在理财中心和理财柜台,储蓄柜台将不得销售投连险;在人员资格方面,要求投连险销售人员至少有1年寿险销售经验,并获得销售资格证书,销售前接受至少40小时的专项培训;二是建立客户风险承受能力识别机制,包括将银行渠道的投连险新单趸交保费限制在3万元以上,以及建立客户风险测评制度;三是强化保险公司责任,要求公司对代理机构销售投连险的合规性至少每半年进行一次评估,强化保险公司合规责任,并对农村地区(即县及县以下地区)消费者给予更多关注;四是强化保监局的监管。

规范目的

从根源上消除误导销售

投连险是一款投资功能极强的保险产品,又被称为保险中的基金。在2007年资本市场最火爆的时候,投连险大受追捧,绝大多数保险公司都推出了投连险。然而,随着市场转冷,偏股型的投连险账户在去年出现大幅亏损,部分地区甚至出现退保苗头。

据了解,之所以作出以上规定主要是出于三点考虑,一是投连险设计原理比较复杂,对销售人员的技能有较高要求;二是银行普通储蓄柜台的柜员与客户交流时间短,容易产生误导;三是投连险投资风险由客户承担,在销售过程中如果不区分客户风险偏好和风险承受能力,容易导致纠纷和投诉。

记者获悉,在《通知》出台后,下一步,保监会还将积极推进保险销售人员分级分类考试,进一步完善寿险产品销售资格考试制度,为下一步修订《投资连结保险管理办法》打好基础。

连线本地

亏损太大 银行早已停售

记者以投资者的身份走进了本市多家银行咨询投连险业务,在总府路的工商银行网点,理财经理告诉记者,从去年下半年开始,工行就停止了投连险的宣传和销售,“现在这个大势不适合购买投连险,市场反映不太好,风险也大”。

同样,在红星路上的建设银行网点,理财经理得知记者欲了解投连险后也表示,他们在几个月前就已经不再主动向客户推荐投连险了,取而代之的是较为稳定的分红险和部分万能险。

除工行和建行外,记者在其他几家主要的国有商业银行网点也注意到,以往被摆在银行柜台显眼位置的投连险宣传资料如今已绝迹,取而代之的是各类花花绿绿的分红险或万能险宣传单,多位银行理财经理透露,“亏得太多,我们早就不向投资者推荐了。”

成都某外资保险公司银保部负责人告诉记者,近几个月来投连险基本处于停售状态,投连险在银行下架后,该公司目前主推分红险。这位负责人同时表示,虽然投连险现在在成都的银行已经难觅踪迹,但保监会的最新《通知》对保护投资者利益仍有积极意义,毕竟,“说不定哪天股市好起来,投连险又火了,那时,误导肯定会大大减少”。

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[责任编辑:wyayumi]

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