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经纬中国合伙人邵亦波软银赛富投资基金合伙人羊东 通威集团副总裁电子科技大学MBA教授王恭容摩根斯坦利大中华区首席经济学家王庆华人著名经济学家陈志武交行首席经济学家连平中国社会科学院中国经济评价中心主任刘煜辉中国社会科学院国际投资研究中心学术委员会副主任曹建海碳资产管理有限公司首席战略官李东雷央行货币政策委员会委员李稻葵国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松资深财经媒体人徐任重著名经济学家吴晓求著名财经评论员、企业家。 朱大鸣全球矿产资源网和大众网CEO卞洪登中国十大美女企业家董思阳乾龙创投合伙基金的创始人和合伙人查立 龙眼投资管理有限公司总裁
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核心提示:华西都市报联合腾讯大成网举办2011中小企业融资峰会,为机构和中小企业搭建沟通的平台,合作的桥梁。
举办时间:2011年7月22日
举办地点:四川·成都国际金融城
咨询电话:028—85225111转51293
2011年四川中小企业融资峰会,企业参会请填写报名表,网络报名于7月8日结束
报名通道

签到台

嘉宾陆续进场

主持人宣布论坛启幕

主持人介绍到场嘉宾

主持人:各位朋友上午好,欢迎大家参加第二届(2011)四川中小企业融资峰会。现在我们各个领域都说钱多了不得了,犹如滔天的洪水,我们看看东莞、温州等地因资金链断裂而车险了中小企业倒闭,这些拈来困扰中小企业融资难的问题,再次严峻摆在我们面前,银监会再次出台了关于支持商业银行贷款的通知。在这种情况下,如何解决中小企业发展道路的融资问题,使他们的融资变得更加通常,使其推动中国发展的第一助力在当下就显得尤为重要和迫切。

咱们四川大家都知道中小企业众多,而且在四川经济当中起着举足轻重的作用,咱们四川政府和各部门长期以来关注着中小企业的发展,我们也非常欢迎全国各地世界各地风投PE参加我们四川经济发展,来分享我们四川发展的说硕果,所以华西都市报举办了多次,今天进行的是第二次中小企业峰会,其实在第一次峰会上我们为很多企业成功解决了资金的问题,而且为很多风投解决了优秀的项目,我们但愿这届能够取得更好的成果。今天请允许我介绍各位领导和来宾,他们分别是:成都高投创业投资有限公司董事长黄光耀,四川省政府金融办副主任艾毓斌,成都市政府金融办副主任郎立研,四川省工商联副主席谢光大,全国政协常委、通威集团董事局主席,本届峰会指导委员会主席刘汉元,著名经济学家钟朋荣,华西都市报社总编辑、总经理李鹏先生,省政府金融办朱远琼。中国邮政储蓄银行副行长李小良先生,成都高投创业投资公司副总经理段沛先生,成都翰华担保公司市场总监汪奇,腾讯大成网产经中心总编朱亚铃。

欢迎以上领导和嘉宾的莅临,大家知道作为主办的华西都市报是中国的第一张都市报,西部最具有影响力的媒体,并且他利用华西都市报自己优势希望搭建一个融资峰会这样一个沟通平台,帮助中小企业解决燃眉之急。所以接下来有请主办方咱们华西都市报舵手,华西都市报社的总编辑,总经理李先生致辞。

华西都市报总编李鹏致辞

李鹏:尊敬的各位嘉宾大家好,今天我们再一次迎来了第二届四川中小企业融资峰会,探讨银根紧缩小中小企业如何破冰,研究中小企业投融资平台建设等,在后金融时代是非常具有意义的事情,首先我代表华西都市报对出席会议各位领导投资机构、企业级和各位朋友表示热烈欢迎。

今年是“十二五”开局之年,前不久省委书记刘奇葆在德阳调研的提到,建立信贷担保体系,尤其要帮助中小企业解决融资难问题,作为中国第一张都市报,华西都市报已经成为新主流的必读报纸,创刊16年来我们一直关注着的四川的经济发展。今年我们举办第二届中小企业融资峰会,继续为中小企业为金融机构搭建桥梁,帮助中小企业解决融资难问题,借此机会我还要向各位发起邀请目前我们正在进行发现成渝新价值大型投资考察活动,我们的首站确定在广安,广安市委、市政府的主要领导热情恭候大家,也欢迎各位有意投资的企业家投资财团积极参加。

最后祝本届融资峰会取得圆满成功,谢谢大家!

主持人:我们要谢谢李总的精彩致辞,接下来请本次活动协办方成都市高投公司董事长黄光耀先生致辞。

成都高投黄光耀董事长致辞

黄光耀:女士们,先生们,欢迎好,欢迎各位莅临银创动力。在此时此刻,华西都市报联合盈创动力以及相关巨构举办第二次中小企业峰会,这真可谓是及时雨,今天大家来到这里,有来自各行各业优秀的企业家,我们从陌生到熟悉,从商务洽谈到结交朋友,相信我们今天来到这里的人都会有收获,只是时间的早晚而已。盈创动力集聚了大量机构,集聚起来只有一个目的就是为中小企业服务,盈创动力可以在一年365天里面在企业有融资需求的时候我们会给有融资需求的企业,有希望寻找到好的的项目的金融机构送来甘甜的雨露。最后预祝融资峰会圆满成功,谢谢!

主持人:我们的中小企业融资峰会得到了四川省金融办的支持。接下来有请四川省金融办副主任艾毓斌先生致辞。

四川省政府金融办副主任艾毓斌讲话

艾毓斌:尊敬的各位来宾大家上午好,首先我代表四川省金融办对峰会召开表示热烈祝贺。近年来省政府也多次就如何加快我省中小企业发展,提升金融服务水平做了深入调查,去年省政府还在专门专门召开了中小企业融资问题大型会议,推动了全省中小企业金融工作。金融监管部门加强差异化监管,狠抓中小企业建设,不断提高银行业小企业金融服务的内生动力,进行机构不断强化中小企业流程,通过网络通担保,农村土地承包金融权等模式。各级政府和有关各方一方面通过举办对接会,帮助中小企业融资难问题,推动中小企业公共服务平台网络建设,建立、健全担保资金,不断优化中小企业外部环境。在全省上下努力下,目前全省中小企业融资问题得到一定解决。小企业贷款余额达到3753亿元,同比增长59.1%,这个增长比较高。

今年由华西都市报倡导主办有关单位共同参与四川中小企业峰会是一个很好的平台,借此平台中小企业和金融机构、民间资本,中介游资和专家实现充分交流。最后预祝今年的峰会取得圆满成功,预祝峰会取得丰硕的成果,谢谢大家!

主持人:接下来咱们有请成都市金融办副主任郎立研女士讲话。

成都市政府金融办副主任郎立研讲话

郎立研:各位嘉宾,女士们,先生们,上午好,非常荣幸参加第二届四川中小企业融资峰会,在此我代表成都市金融办热烈祝贺大会的成功召开,感谢组委会的精心、组织和策划安排。众所周知中小企业融资难一直是各方面关心的问题,华西都市报在2010年成功举办第一届四川中小企业融资峰会基础上组织第二届峰会具有深远的意义,本次峰会内容丰富,组织充分,参与人员广泛,不仅提出问题,探讨问题,献计献策,也为中小企业,金融机构提供了对话和交流的平台,必将对中小企业融资提供切实的帮助。

成都市政府一直高度重视中小企业的发展,融资问题也是关注的重中之重,近年来我们第一积极搭建金融机构与中小企业交流合作的平台,通过座谈会、对接会等方式加强金融机构对我市中小企业的认识,努力解决信息不对称的问题;第二鼓励金融机构加大对中小企业信贷投放,09年我市出台了关于加快金融业发展的若干意见,设立了市级金融业发展专项资金,对金融机构从事中小企业贷款给予奖励,我们也鼓励开发了工业园区社区金融,股权质押贷款等金融产品,支持中小企业发展;第三大力发展新型金融机构,健全担保服务体系。目前我市已有村镇银行7家,批小贷公司36家,已成立28家,成立融资性担保公司129家;第四积极拓宽中小企业直接融资渠道,10年12月我市专门出台了我市股权投资基金意见,目前注册我市各类基金公司已达50余家,此外我们也努力信托理财集合在中期票据、短期融资券等方式为中小企业融资资金,条件成熟加快上市。

中小企业发展离不开社会各界支持,我们将进一步优化政务服务,营造良好的金融生态环境,共同服务中小企业健康、快速发展,今天我们在这里共聚一堂,共商大计,助推中小企业发展,我们希望中小企业通过此次峰会实现融资对接,建立融资渠道,了解资方需求,进而进一步健全制度,完善治理,再上台阶,最后预祝峰会圆满成功,谢谢大家!

主持人:我们谢谢郎主任,今天参加峰会的有来自全国各地的媒体,欢迎你们来到这个峰会进行报道,还有咱们华西微博和华西财经微博和华西都市网进行现场直播。为了帮助中小企业更好的发展,华西组建了华西创业导师团,在这个过程当中省工商联对于峰会进行大力支持,而且谢光大副主席亲任咱们团的导师给予具体的建议,下面有请四川省工商联副主席谢光大讲话,有请。

四川省工商联副主席谢光大讲话

谢光大:各位大家上午好,非常高兴参加本次峰会,华西都市报开展这个活动酝酿已经很久了,而且影响很大,截止昨天下午我们还接到电话,问这次峰会在什么时候召开,在什么地方召开,我反问他们你们为什么不认认真真看华西都市报,由此可见华西都市报影响非常大,而我们在座企业家以及各界人士是具有敏锐的眼光的,参加了这次峰会。

中小企业融资难是大家都知道的众所周知的问题,我就不多讲了,遇到危机也好,遇到困难也好怎么去解决我想这是我们在座诸位以及我们各界领导各个企业都关注的问题。作为工商联为民营企业服务是我们的职责,这个是我们的主要职责,今天我看到了很多在座的中小企业实际上都是民营企业,今天的中小企业也就是我们明天的刘汉元,那么怎么当我们的刘汉元,这就需要我们盈创动力公司为我们充电,为我们增添动力,所以非常感谢。

作为本届活动的指导单位省工商联非常支持华西都市报组办的这次融资峰会,这是为我们广大民营企业,特别是中小企业做了一件实实在在的事情,大家抱着期盼心理期待着我们下一个活动更加精彩,更加务实,更加有效。最后预祝2011年四川中小企业融资峰会圆满成功,谢谢大家!

主持人:谢谢谢书记刚才的讲话,本届峰会创业导师团阵容非常豪华,层次非常多,深受中小企业家的欢迎。近期我和全国著名经济家有一个交流,讲到咱们四川的金融,四川尽管处在一个盆地,大家说四川井底之蛙,但是他们渐渐发现四川的企业家就像抗日战争的川军,大家不是无川不成军,我希望接下来一定还有一句话无川不成企,确实他们讲到四川的企业家非常佩服,比如说王建林先生大连万达的,比如刘汉元先生,所以接下来有请导师团领军任务,通威董事局主席,峰会指导会主席刘汉元先生。

全国政协常委、通威集团董事局主席、本届峰会指导委员会主席刘汉元演讲

刘汉元:各位领导,各位朋友,女士们,先生们,大家上午好,很高兴今天来参加由我们华西都市报社一起组办的四川中小企业融资峰会,今年已经是第二次。谈到中小企业融资总是在民营企业界的很多人心中都是经常提及,经常思考的问题。其实中小企业的融资难问题全世界基本上都是一个共同的问题,美欧尤其是欧洲很多国家他们从政策导向上面相关的优惠措施上面对整个中小企业的话有明显的倾斜和典型的政策扶持,在中国来讲中小企业比他们有特别的涵义,因为对他们来讲大部分企业都是混合和非公经济为主,对中国来讲尽管我们已经发展了30年,改革开放已经30多年,我们到目前为止一谈及中小企业的时候,我们民营的非公大部分都在中小企业范畴,大型企业,特大型企业在中国基本上都是国有大型企业,因此在中国今天谈论中小企业融资问题应该说也是特别有意思,特别值得我们全社会关注的问题。

30年前我们无论企业大小那个时候基本上都是公有制为住的全民所有制企业,集体企业,那个时候开始就算78年改革开放很长时间,我们事实上在融资的这种计划里面,当时说的盘子里面切块里面几乎民营和非公很长时间到90年前后都没有盘子,没有计划,那么民营企业和非公、微型企业,个体工商户基本上是在这样一种背景下面从无到有,从小到大,到今天几乎占领了我们整个经济组成部分的55左右的全国份额,经济发达的地方占到60%多。在近十年薪增就业机会基本上80%以上由这样一些中小企业新增机会来提供。因此从这些重要性来看我们不言而喻理解中小企业融资和融资难问题不仅仅是这个群体问题,关注着社会经济健康持续发展,也关乎着未来就业机会就业岗位的新增来源问题,所以在我们国家比欧美他们对中小企业的关注都应该说更有现实意义。

面对这样一个情况,中小企业融资难问题基本上全世界大家都在说,但是很难解决,基本上取决于本身中小企业特点,个头小、规模不大,管理相对不规范,尤其是我们中国刚刚这几十年,一二年近几年发展的新的企业,有可能财务上面还不够规范,因此银行无论是要看清楚雾里看花看透,还是看成本,大家从导向上来都不想从事这方面的业务发展,因此从导向上来看怎么解决这种问题,费用的减少,税收的减免,必要的时候我们商业银行规模比例适当刚性指标引导要求大家往中小企业倾斜,我想诸多复合应用也许在中国今天就是我刚才说的背景尤其有现实意义。

第二层意思我想说一下,今天来讨论中小企业融资问题更多面对是宏观调控的问题,银根紧缩问题,背景可能更多涉及到目前大家非常关心,非常关注的CPI问题。我们看到连续两个月CPI从5月份5.5同比上升6.4创了几年新高,所以全社会从老百姓到政府都非常关心、关注,甚至在一定程度上一部分范围具有恐惧的心理。我们想怎么样理性看待CPI指标,站在我们自己来说,了解相关行业里面讲有些信息值得我们大家分享,也值得我们相关部门一起研究的过程当中予以足够重视。我们看到5月份的指标5.5的CPI6月份6.4CPI上涨,由于我们历史原因和近来发展水平所处的阶段特性,所以CPI里面农产品和生活用品占的比重非常高,这段时间大家感受特别是猪肉价格一再创出新高,我们都记得07年从总理到全部各级政府看住菜篮子,盯住猪圈子,08年上半年走平,09年走低,10年上半年走到这一轮周期的谷点。今年我们从春节前猪肉价格还比较低,但是春节后一路上涨,基本上现在猪肉价格是近十年价格高点,基本上5月、6月再创新高的价格和去年5月、6月低点价格相比,造成猪肉价格在CPI影响影响1.5,相关方面可能探讨影响了2.5的百分点,猪肉价格是不是一路走上去,怎么样看都是一个大周期加小周期叠加的效果,大周期是国际方面农产品价格一路上升,上升主要原因实际上是关联了能源价格上升,石油价格上升促使我们南美巴西为主的国家,美国这样一个农产品生产的大国建成了大量以玉米来生产燃料酒精的能力,这种就把玉米的价格和石油价格间接挂钩,因此只要燃料价格涨,原油价格涨,玉米价格一定涨,玉米价格涨联动影响打斗其他农副产品一定涨,所以在这种关联大背景下。国内看,农产品生产无论是猪鸡只要市场有需求价格上去,历史禁烟告诉我们一年到一年半就一定会产量增多,供应增多,平衡造成,所以大周期叠加小周期结果导致了5、6月份的CPI一再创新高,了解这种最像未来是持平和回落,还有可能在一年以后回落到很低的情况下,新一轮的低点,因此CPI上涨不会惯性连续一路走高,应该说可能在农副产品上涨方面6月份显然已经见顶,见顶以后历史经验可07年下降50%,引起了关联下降,刚才说大周期也许不像07年下降那么快,但是下降是必然的趋势,尤其是在小周期里面是毫无疑问的结果,所以从这个角度来讲我们真正看CPI组成,可能有利于我们目前调控刹车松紧程度。

说到调控我们事实上担心的是踩刹车过度,中国其实从来不担心通货膨胀,尤其是今天,而应该更多担心通货紧缩,宏观调控走向刹车不放有可能后果严重一点,因此理性对待CPI指标,我们国家调控通货膨胀方面各种工具,各种政策,然后标准的,不标准的,然后连续预期中的,预期外都可以用,所以30年,我们历史上最高CPI达到17到24,我们这几年就算今年5到6月实际上对于我们所有面对的商品来讲可能也就3到5,GDP增长如果维持到9到10实际上是蛮好的状态,合理的一定程度上可以接受和可控的CPI上涨可能是近来的助推器和润滑剂,更是我们投资热情未来预期心态良好的催长剂,对我们未来经济是利多弊少。所以从这个来讲我们过去93、94年,那个时候踩住刹车很长时间没有放,97年遇到亚洲危机,所以我们发现在那个高点以后,95、96、97、98我们CPI调下来接近0,甚至个别年份在0下的增长,大家想想那个时候我们经济发展相对最慢,那个时候下岗职工最多的,当然也有历史原因,那个时候就业增加是近30年最困难的,所以我们抓紧时间把我们中小企业做好,同时我们合理踩好刹车,必要的时候加油门,中国的经济一定会更好,谢谢大家!

著名经济学家钟朋荣主旨演讲

主持人:我们谢谢刘汉元先生,他有理论,有实践,非常精彩。下面有请钟朋荣先生。

钟朋荣:大家好,大家说到融资的方法至少要讲一天,因为有几十种方法,你要一样一样去讲清楚,是很具体的事,所以费脑筋。你们需要钱,需要1千万,有很多方法,这些方法大概分为两大类,一个是股权融资,一个债券融资,包括各路朋友的参股等等,包括民间借贷等等。你的企业需要1千万,银行愿意贷款1千万,老张愿意给你投资1千万,你需要银行的1千万还是需要老张的1千万呢,我想至少要考虑四点。

第一就是这个1千万准备用多久,准备用半年还是准备修一条高速公路15年才能收得回来,准备用半年就不用找老张就找银行贷款,如果15年千万不要找银行找老张。第二你这个项目未来是不是有稳定的现金流,因为银行贷款每个月要付利息的。第三你愿不愿意放弃董事长的位置,你总资产1500万,你现在让老张投1千万,董事长是你当还是老张当,你不愿意放弃董事长你又不放弃放弃1千万,你找银行。第四你企业未来效益怎么样,你未来效益85%,你找老总气死你,就要找银行,你一年分行85%,银行只要8.5利息,相反你这个项目现在开展不错,未来有很大风险,你包装包装忽悠老张。注意好项目找银行,差项目找老张。

这是我讲什么呢,你需要1千万,老张可以投1千万,银行可以贷1千万,你找老张还是银行,我们每一个企业都要考虑合理的负债率,像远大空调他们老板讲我们这个企业从来不贷款,所以我们有15亿存在银行,但是也不要滥用资源,不要过度负债,我们现在有的企业完全不贷款,不负债,这也不是好事。桂林旅游总资产9个多亿,总负债4个多亿,负债率达到45.8%,09年7月3日通过定向增发方案,增发1亿股,这个股票很低,汶川地震,我说你现在先负债,过两年形式好了,股票涨到20块钱你再增发,他没听,他听我的话,09年不增发,如果今年增发起码多了10亿。因此一个企业在资产价格处于低谷,而且又有负债潜力的情况下,不应该选择股权融资,这个时候选择股权融资就是贱卖股权,就是一个女孩子本来很漂亮,你大病一场,你这个时候千万不要谈对象,谈对象见面,一看你这么糟糕,找一个很差的男的,你休息半年,完全好了,养好再找个帅哥,这就是先搞股权融资,债券融资。

再一个要考虑融资风险,负债有负债的风险,募股有募股的风险,债券风险你到期还不了要破产,你找不讲理的人你差他的钱过几年要你的命,募股的风险股东不团结。在债券投资里面一定要避免短资长用,还要考虑未来的通货膨胀,刚才刘主席对未来通货膨胀很乐观,这个很难讲,通货膨胀的本质是本质债务人剥夺债权人,在通货膨胀情况下要当更大的债务人,我们说企业家都肯定不愿意倒霉,怎么做少存款多贷款负债最大化,一个企业一个家庭在通货膨胀情况下一个基本对策。去年农行跟他的大客户讲过,在锦江饭店,存款在1千万情况下大是客户,在通货膨胀下谁存款谁傻瓜,我当时跟四川省300个大傻瓜讲课,通货膨胀这么严重还存款在1千万以上,你需要1千万,银行愿意贷1千万,股民愿意给1千万,你要谁的1千万,你看哪个1千万最便宜。

我原来在温州调研,温州很长一段时间没有民营企业上市,我为他们为什么不上市,他说上市成本太高,上市能不能搞成要花几千万上市费,而且上市要求你连续三年你的收益率要高于10%,我们有些企业前三年财务宝宝上全是亏损,为了上市要把财务报表重新做一遍,每年做出几千万的利润,财务宝宝刚做完谁来了,税务来了,老板呀我不说你偷税,你补税得税吧,浙江一个老板为了上市补了4千万,最后上市没有上成。还有你上市融资,你融了5千万,融了1亿,花掉2千万费用,当然你以后五年、十年、二十年、三十年如果你不能再融资,你跟一般的有限公司没有什么两样,但是一般有限公司不需要请多的董事,不需要找香港财务所,不需要在报纸上整版公布财务,你要,你每年多花几百万,二十年,三十年每年要多花几百万,于是要花的钱就是你第一次融资成本。

还有第四个上市公司要求不能穿衣服,全部脱光,短裤子不能穿,你敢不敢脱,你屁股上有个疤,你脱不起。这是融资大的方向是搞股权融资还是搞债券投资。

第二融资对象,你向谁融资,向银行融资,向企业高管融资,向战略投资者融资,向投资天使融,向供应商融资,向客户融资,向一般老百姓融资等等,不能都讲,我讲几个,这里面有个概念叫做内源融资和外源融资,所谓内源融资就是你今年分红不要分,拿去上项目。因此要存受益的成本不是资金的机会成本,我们应该向这部分赚钱融资,千万不要找刘主席融资,找成都驾校的张大妈融资。还要了解投资者的性质和目的,他是战略投资者还是金融投资者,战略投资者要求对公司股权,金融投资者不一定要,战略投资不要求马上分红,他从长计议,金融投资品每年要有回报,这点要考虑好。

峰会现场人潮涌动

另外向本企业管理层职工融资,我有一个观点好企业首先不是上市,而是向内部的高管跟你做事的人融资,因为向内部高管融资是融资与改制的统一,是融资和融人的统一,他干得好你可以发奖金,因此向内部和职工高管融资也是非常好的一个方法,这方面我们应该向华为学习,华为宾应向员工融资,我们民营企业应该向华为看齐,所以我的基本观点好企业不要向股民投,往内部人投。

另外向你的供应商融资,我们的商场和超市做的比较好的,国美是卖家电的商场对不对,不对,国美是一家存款不要利息的银行,这是我对国美的定义,他把家电卖的很便宜,他几乎不赚钱,赚现金流,因为很便宜大家都喜欢都去买他的家电,他的分店越开越多,销售越来越大,店大欺客,无论你长虹、海尔,我可以帮你卖,卖了半年不给你钱,我的钱拿去做什么,做房地产,但是做的有点过了,格外公司最后自己就卖了,不要他卖。另外向客户融资,包括我们商场卖购物卡,美容远卖会演卡,洗车房卖洗车卡,洗车既是融资又是招客,把客户固定下来,而且这里面购物卡和消费卡一般都会有部分死卡,你张老板跟王处长送卡,王处长卡多,他一年都不买,这个卡有没有利息,没有,还有王处长卡太多了,他也不有卡了,忘了买,这样商业企业不仅融资还融利,一般有百分之几点死卡。

向客户和小融资也要适可而止,比如像爱多,爱多以8200万争得中央台标王,收取过多保证金成后患,这一块我们要吸取爱多的教训,要向王振涛学习,外包既是一种发展战略,也是一种融资方式,王振涛在市场销售环节没有花一分钱,还从销售环节拿了5千万的资金,我们有些企业老是找银行,搞服装投资厂要1千万,服装厂做完了又要拉链厂,又要去银行借,这个可以去温州去外包呀。买期房是什么呢,我是开发商我还没有买房,是图纸,你把钱先给一半给我,你们买房人向我开发商放代换,但是我不会亏待你们,给你们很多回报,怎么给,这个房价三年1万,我现在打9折,每个平方少收1千,现在取消预售证是抬高房价,肯定的,我三年以后卖放不是9千,是卖1万块钱,你每平方多花1千,这1千给银行赚走了。还有直销,通过很低的批发价,把经销商变成股东,既融的资金,又融得了一个牢不可破的销售网络。

刚才我讲了半天,我最后归了一句话,一般的融资顺序是先内后外,先债后股,先内远融资后外远融资,先债券融资后股票融资。刚才我讲了你这个企业500资金,你要融1千万,让老张投1千万,大股东是老张,你又想得1千万又不想放弃董事长位置,你不要找老张,我们现在在座有300人,让每人投33万,你们每人33万,我是500万,我还是大股东。

第三个问题融资方法与金融创新,我们现在融资难问题有多方面的问题,我们还有很多创新的空间,我理解金融创新的本质就是把办不成的事把它办成,就是我这条路走不通,我换条路走通了。而美国人华尔街把金融创新搞成了骗局那是两码事,那不叫金融创新,那叫金融行骗。举个例子把搞不成的搞成,你们都是小企业,我是大企业,你向银行贷款银行不贷,我是大企业我在银行贷款5天就带下来了,你贷款利息9%,我贷款利息5%,那你们就不要贷。还有一个动产抵押,一个服装厂资不抵债,该抵押全部抵押了,好不容易来一个大订单,他没有钱付,他就找银行行长,广发银行行长,这是一个行长找的,他说行长我不好意思找你,我资不抵债,但是我好不容易有一个大订单,我没有钱买布,行长说可以,你单独设一个帐户,给你贷200万,金融创新把搞不成的事搞成。

资产证券化,97年海南机场公司老总刚把三亚机场修完,然后又去修海口气场没有钱了,要15亿,他找到我,说怎么办呢,我有说办法,海口老机场在你名下,在市中心,你把老机场卖掉不就有钱了,他说老机场现在还不能卖,起码还要用三年,把新机场修好了,把老机场搬走了才能卖,但是我们新机场没有修呀,我有一个办法,把老机场每个平方搞一张券,找交易所卖,老百姓可以买,你可以买一张,可以买一万张,你开发商三年以后要盖这个房子,你现在收回这个债,过了三年这张债可能炒成三千,四千,这样不就给老百姓创造一个投资渠道吗,老百姓可以买这个债,老百姓买的是纸,但是这个事情没有批,我们搞了一个方案,我们这么好的项目为什么不让老百姓赚呢,我搞不懂,也什么风险,不批,这不叫做资产证券化吗。

银行、风投、企业精英云集峰会

中集公司搞集装箱,中集集团应收款证券化的作用,将应收款提前变现,只花14天。还有项目融资,银行给我这个企业贷款,我这个企业要评估一遍,费用很高,时间也比较长,多麻烦,我给银行贷款1千万是上一个项目,这个项目亏了,你把这个项目拉就走完了,这个可以解决什么呢,小企大项目,差企业好项目。我再举一个例子,我们老家闻一多中学的校长,这个校长说钟教授我现在学生1300人,未来五年高中生招生人数将达到1万人,他说我们没有资金扩大规模呀,我说搞股份制,你们有五六十个老师,你教课的老师辛辛苦苦赚钱投到银行,银行利息很少,你来投学校修校舍。还有融资租赁信托,我在一个信托公司,信托公司找张大妈李大爷发信托计划投资人。还有格兰仕的拿来主义,时间关系,我们很多企业在欧洲买设备,先贷款3亿,上市3亿,格兰仕不要钱,他直接找欧洲的供应商,格兰仕生产微波炉,微波炉关键的一个部件需要在欧洲或者日本进口,他最后用融物代替融资。

第四个问题解决企业融资难问题要做两项工作。刚才我讲的都很微观,跟咱们企业讲,下面我给咱们金融干部讲一讲。第一个金融体制改革,第二个降低企业税费。金融改革我认为一个基本方向应该让有钱人和用钱人距离越近越好,中间环节越少越少,中间的费用越低越好,我们这边老百姓大把的钱不知道干什么,温州老百姓6千亿存款,在本地存3千亿,在外地存3千亿不知道干什么,这边企业要钱非常难,是我们的金融体制堵死了,渠道不同。什么叫企业上市,我去年当宁夏一家上市公司独立董事,宁夏五年才批这个上市公司,上市搞那么复杂,一个企业花五六年花了那么多钱搞上市,为什么要把这个事情做得那么复杂呢,什么叫上市,我企业1万职工,我需要1亿,让每个职工买1万只股票,这不就叫上市了吗。我看了半天,物流公司股票卖成1块钱,最高炒成1块2,职工买股票一年现金分红20%,这是我所看到的最好股票市场,这里面没有腐败,没有那么多事,没有那么多麻烦,没有欺骗,人家不敢欺骗。

我这个企业需要1亿,我在成都发股票,在成都搞交易所,让成都父老相亲买一个亿,父老相亲我敢骗吗,父老相亲离我家只有一公里,他一天来我企业三次,我敢骗吗。我的企业需要1亿,我在上海上市,让全国13亿来买,你买,你不知道他是谁,买了一个王八蛋,中国现在的信用体系非常不好。这是我多年以前提出来为什么不在温州搞一个股票交易所,温州老百姓6千亿存款,温州有30万家企业,什么叫股票交易所,股票交易所就是男人和女人拥抱的地方,很简单,男人想娶老婆,看上这个女孩子,想郊娶这个你孩子,你搞股票交易所让老百姓来买,大家对这些企业对这些老板知根知底,温州书记还请我去搞了一个方案,我记得方案很不错,也没有人批,后来我想通了,温州搞一个,咱们成都搞一个,大连搞一个,谁上北京搞公关呢,把一个上市搞得那么神秘,搞得那么复杂。

还有温州多年来轮会与标会,温州83年、84年出问题,但是这几年没有出问题,老百姓很从很快找到解决问题的方案。所以我总结标绘几个特点:第一以朋友、同乡的信用为基础;第二以投资者与融资者直接结合;第三拍卖机制;第四市场利率;第五双重担保。2005年末,县及县以下金融机构存款率56.3%,全国为60.02%,我们四大国有银行嫌麻烦,你贷款几十万,他看不起,所以县级企业不贷款,把这些钱全部拿到北京贷给北京的央企。金融创新根本问题把金融复杂化搞的简单化,要创造很多方法让有钱人和用钱人能够直接对接。

第二个解决中小企业融资难的重要措施是通过降低税费提高企业自我积累能力,企业赚的钱都交了,我不可能贷款去搞研发,我们10多年来有2个2倍,第一个M2增长是GDP两倍,第二个税收增长是GDP两倍,十年来我们货币是十年前的5.5倍,我们CPI6.4,我们存款利息3.5,老百姓存款越存越少。刚才讲了我们的税收增长多年来占了GDP两倍,我们税收十多年增长是经济增长的两倍,我们经济增长10%,税收增长20%左右,今年1到4月份前半年增长29.9,相当于经济的3倍,还不算去年卖地2万7千1,这个企业掏空了。因此降低税赋是扩大企业内远融资的根本措施,收来干嘛,收来建设这个,看吧,包括咱们这里,全国都如此,这是县政府呀,修的多豪华呀,整个社会钱就那么多,搞大的创新,企业就不可能搞创新,谢谢大家!

主持人:谢谢钟教授犀利的演讲。下面是圆桌论坛时间,钟教授请留步,如何就宏观调控情况下破解中小企业融资难问题,另外有请李晓良良、吕冲、陈红矩、汪棋就坐。关于中小企业融资难问题,再一次引起国家高度重视,听说广东这边的很多中小企业挺不了今年过年。

钟朋荣:这个问题要拿数据说话。

邮储银行四川省分行副行长李晓良

主持人:我们听听李行长怎么看,大家在谈个问题,这两天银行市场,14家银行再次提出再融资,这两天银行股真的走得非常弱,有人说是阴谋,有人说是企业行为,大家有一种说法银行怎么不把钱往中小企业缺钱的地方贷呢,但是银行说我不敢,又复杂,有风险?

李晓良:非常感谢主持人,我们邮储银行一直秉承面向农村,面向社区,面向中小,致力于中小企业的发展,应该说我们成立三年以来实行专业加专著的模式,首先在小企业开办过程当中,目前在四川来看已经除了甘孜、阿坝正在申报以外,剩下的29个分行全部实行了小企业贷款中心。我们邮储银行成立以后,面向两小,一个是小企业,一个小额贷款,我们小企业贷款四川省超过5万户,提供了近130亿融资支持,有力的支持了中小企业融资难问题,应该说邮储银行积极响应党中央号召,专著小企业贷款。在今年国家宏观调控的情况下,我们邮储银行在信贷规模安排投放上尽量倾斜于两小,也就是小额贷款和小企业贷款,从目前状况来看我们基本上满足来我们申报符合我们条件的小企业。

主持人:谢谢李行长,接下来咱们听听陈红矩,陈总,怎么来看待,我们看到昨天工信部再次提到这个问题,关于中小企业贷款提到了国家接下来要出台研究扶持中小企业的政策,并且重点关注微型企业,他不是向过去一样中小企业,而是提到了微型企业,我们知道中小企业是最活跃的团体,他们也是解决了社会很多就业,有人说比例达到70%多,我们做到投资管理公司怎么做到拾遗补缺,在银行这个环节。

陈红炬

陈红矩:小企业融资困难我觉得有很多原因,刚才说到的一方面现在国内流动性并不差,但是另一方面传统的金融体系更多偏好大中型企业,这里面有一个原因就是说很重要就是解决信息不对称的问题,因为小企业特别微小企业通常在管理上还不是很成熟,特别是在财务信息方面,对于金融机构来讲,对于这样的企业要进行一个比较系统的调查,通过发现企业的增长点和它的风险,相对来讲比了解一个成熟企业要困难得多,它的调研成本会比较高。

主持人:但是这个问题其实这么多年一直存在,难道这个问题存在下去咱们中小企业就一直干渴下去?

陈红矩:刚才刘先生讲应该不该过度担心通胀,应该担心通缩,我比较赞同。

主持人:我们听到中国银行总行副行长提到就是超发货币导致的。

陈红矩:现在现象一方面很多民间的资金没有地方可去,去炒作资产价格,另一方面中小企业缺钱,这是一个很大反差,这个反差中间就需要我们专业的金融机构包括我们做投资管理的,包括像李总他们的银行服务中小企业的,我们需要做更多的引导工作,把这些资金有序的引导到这些真正有需求的,而且有成长的亮点的小企业上来。怎么做呢?就是加强对资金的专业化运用和管理,加强对小企业辅导,告诉他们你怎么样能够和这些专业的资金提供方,银行也好,小额贷款公司也好,风投也好,怎么样和他沟通,怎么样规范你的企业,把你的企业亮点最好的展示给这些机构,把你的风险点也坦诚地展示给这些机构,并且告诉这些资金的提供方你有什么样的办法控制好你的风险,让这些资金的提供方第一对你放心,第二能看到你这个企业确实未来有亮点,所以这中间就需要像我们从业的机构更多做一些专业的机构。

主持人:其实我们中小企业也面临着如何宣传自己,介绍自己,其实在去年春节的时候我就受一个老总之约给四五个想投资股市的老总见面,他们每人愿意拿一个亿,他自己觉得手里的钱没有地方去,所以现在出现了成都高档车在全国是第二还是第三,他觉得他不敢去中小企业,所以这就需要专业团队怎么甄别,怎么研究,下面听听汪棋女士的,刘永好刘提出一个观点你现在买股票还不如投资中小企业,你觉得他的话有道理吗?

汪棋:我觉得他的话非常有道理。我们不管是担保还是小额都是第一批货的监管部门人铺的专业机构,为什么会获得认可,主要原因我们是非常坚定在做中小企业,刚才说到刘永好先生认为投资股票不如投资中小企业,这一点在翰华是做的非常到位的,包括我们现在跟民生银行等等做了很多合作,我们担保平均规模是500万,而我们小贷规模更小只有20多万,我们发现这个市场是很多的,或者说金融机构或者说投资机构还没有关注的地方,我们内部做了很多分析,我们发现至少是超过20万的蓝海,所以虽然有很多优惠,我可以去投资股票或者其他更有价值的,或者是矿产、房地产,但是我们翰华的股东没有去,专著去做小贷,我们所有小贷全是纯信用,同样我们担保也是信用、简单、快乐,信用是第一位的,我们希望能在这个领域能够去创新、去开拓,去发现中小企业的问题,并且能够破冰中小企业融资难问题,翰华还有一个很大的资质,传统是大企业在发票,发债,但是我们期待未来让中小企业除了通过银行,也可以通过发行票据的方式融资,我们在这方面做着努力。

主持人:谢谢,如果写有兴趣可以给台上的嘉宾,要请教钟教授,最近随着中小企业融资难这个问题比较严重了以后,我发现民间借贷在有些地方甚至出现了一定失控,所以刘主席在这个时候谈到警惕民间信贷,如果按照这着利率来的说的话要么抢人,要么贩毒,是不是中小企业在面临困难的情况下也要少安毋躁,理清眼前的迷雾,确实这个对中小企业也涉及到专业的问题,钟教授怎么看这个问题?

钟朋荣:这些问题我们要警惕是对的,但是你怎么去解决问题,你是不是拿出一个解决方案,这边6千亿资金,这边30万中小企业没有钱,你怎么提供解决方案,现在组建小额贷款公司,小额贷款又不能存款,规模还是很有限的。

主持人:现在中小企业创业板在股票市场?

钟朋荣:刘永好讲的投资股市不如投资中小企业,我们投资有三个问题,一个是风险一个是收益,还有流动性,我投资中小企业如果买你股票我每年花钱,我不看好我卖掉,如果政府把这个问题做好了,现在没有退出机制,什么是退出机制你在成都搞一个交易所,没有退出问题谁来投资中小企业。

主持人:您觉得退出机制国家能解决吗?

钟朋荣:创新,不能活人被尿憋死,我们过去山西晋商,我们既要加强监管,还要相信老百姓,融资问题本身是老百姓问题,我刚才说男人女人谈对象一样,我们不是不要规范,银行基本都是国家银行,民营企业搞银行难,那么上市、股市第一个搞得很死,老百姓先买银行股,银行再放贷给企业,把直接融资变成间接融资,融资问题是老百姓问题,恰恰我们把这个问题搞成不是老百姓问题。过去的晋商多是文盲,没有博士、硕士,搞的井井有条,老百姓想办银行就办。

主持人:钟教授讲得非常,改革开放这么多年,我们确实还需要创新,我们希望我们这次峰会尽管不能全部把这些问号拉直,我们也希望能够解决大家思想上包括操作层面的问题。不知道在座三位参加这次峰会时候有什么期许。

李晓良:非常感谢主持人,应该说今天这个中小企业融资峰会开得非常成功,就我们邮储银行来说也希望通过这次峰会跟各位中小企业结交朋友,也欢迎社会各界中小企业朋友来邮储银行办理业务,我们会为中小企业主提供服务,邮储银行是你们的银行。

陈红矩:我在成都也很多年了,这几年我看过的企业有1千多家了,里面也确实有不错的企业,我是做股权投资的,就是VCPE的,这个行业做了很多年,原来在北京,这个很也在国内做的最出色机构都是我的,四川在中小企业方面有很多很好的成长性企业,但是四川本地企业对于专业股权投资机构接触相对少一些,所以也不太有经验怎么样去寻找这样的机构,也不太了解应该怎么样去披露信息,这些投资机构能给我带来什么样的价值,也不太清楚。另外一方面本地成熟的股权投资机构目前来讲也还不是很多,和北京、上海比起来差距还是很大地我希望这两个方面一个是中小企业能够多和像我们这样的从事专业股权投资的机构,当然也包括翰华,像李总从事小额信贷支持的机构多接触,多沟通。另外一方面我也希望根据说的,四川本地其实也并不缺资本,也不缺流动性,但是四川本地本土专业投资机构现在发展的无论是数量还是规模得还不是很多,我举一个例子来讲,根据你说到温州,还有一个地方这两年非常火热鄂尔多斯,鄂尔多斯今年2月份开了一个很有名私募论坛,马上又要开,7月29号,他们给我发了邀请函,一些国内民间资本其实通过这种有序引导,他们进入私募股权投资这个领域包括进入小额贷款这个领域,如果通过这种专业化的规范,专业化引导其实对于中小企业就是很好的支持,所以我希望这方面我们本地资本更多关注和参与到这方面来。

汪棋:我想说中小企业一定要有信心,一定要非常明确自己的主业,当然讲诚信是第一的,有这么多的银行,这么多的风投,这么多的担保公司和小额贷款公司已经非常清楚的意识到中小企业的价值,我们怎么样在这个过程当中有效抓住这个机遇,这是我们共同去探讨的,并且翰华担保我们现在是18.21亿资本金,我们也在探索从全国的层面上了解中小企业的状态,了解中小企业风险点,了解中小企业面临的困难是哪些,一起来想办法,共同解决,翰华也非常有信心,也非常讲究服务这两个字,不会因为是中小企业就不讲究服务,我们相信有很多合作机会,谢谢大家!

颁奖

主持人:也谢谢四位。刚才跟咱们四位嘉宾交流过程当中我们也了解到不是想象以前只有通过银行才能获得资金。咱们华西专家团包括咱们峰会专门给大家筛选进行了推选得出了一些结论,接下来咱们要进行颁奖环节,我们请工作人员。首先要颁发2011四川最具成长性中小企业,我先宣读10家中小企业名单。下面有请颁奖嘉宾刘汉元先生、钟朋荣先生为刚才这十家企业颁奖。

接下来颁发最具公信力中小企业融资机构,他们分别是四川翰华融资担保有限公司,成都市总商会小额贷款有限公司等6家公司,接下来有请颁奖嘉宾郎立研、朱建英两位嘉宾给获奖单位颁奖。

接下来颁发最佳中小企业金融服务奖,一共是10家企业获得殊荣,他们分别是中国工商银行四川省分行、中国农业银行四川省分行、中国银行四川省分行、邮政储蓄银行四川省行、交通省银行四川省行、中信银行成都分行、民生银行成都分行、成都银行、浙商银行成都分行、哈尔滨银行成都分行。我们祝贺以上获奖的银行,请上台领奖,我们请出颁奖嘉宾四川省政府金融办副主任艾毓斌先生,华西都市报常务副总经理郭登礼先生,有请。

谢谢颁奖颁奖,祝贺获奖的单位。非常感谢来到现场的各位领导、嘉宾和中小企业的朋友们,我觉得这是一次思想的碰撞,也是一次智慧的碰撞,更是一次财富的碰撞,相信经过这次碰撞之后我们会产生更高得智慧,更大的财富,衷心祝愿来到现场的各位朋友能够带着希望而来,满载而归,非常感谢大家,上午的活动到这里就结束了。

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 访谈时间:7月6日15:00-16:00
嘉宾简介:
陈红炬
成都创盈投资管理有限公司/成都鼎弘投资管理有限公司总经理/四川省创业投资促进工作委员会副理事长。
夏天的秘密:投资方如何审核公司的资质?像是公关公司媒价公司这种公司没有实体的效益,如何能融资呢?
陈红炬:风投第一个是看行业有没有增长空间,第二是看团队有没有比较强的商业运营能力。并不是看实有资产。所以风投投的很多企业都是轻资产,比如传媒、互联网、连锁服务业。
小龙:如果要创业有哪些方法融资? 如果项目很好的话,会吸引到投资方来投资新创业者吗?
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