孩子和老年人的保险怎么选?看完秒懂!

儿童和老人均属于弱势群体,相对于年轻力壮的中青年人,不论是抵抗力还是对疾病和意外的承受能力都比较弱。儿童对自己的保护能力较弱,如果是比较好动的儿童,更容易发生意外;而老年人一旦遭遇意外,相对年轻人而言,后果更为严重。家里的老人和孩子一般都被视为重点保护对象,因此以保险的形式来进一步对他们进行保障,是必不可少的,此举也可以让家里的中青年人安心不少。

适合孩子的保险

1、少儿意外伤害险

少儿生性好动,自我保护意识和能力比较差,所以在日常生活或者游戏活动中发生意外的概率明显高于成年人。

为少儿投保意外险,主要是为了意外发生后,可以给少儿提供实实在在的保障。从家庭理财的角度看,少儿投保意外险后,一旦发生了意外,保险理赔也能从一定程度上减轻家庭的经济负担。

注意

小编建议购买消费型少儿意外伤害险,消费型的意外保险一般保费比较低,保额比较高。

另外,少儿意外身故的最高赔付是20万元,所以少儿意外险并不是买得越多越好。

大家选择少儿意外险时,最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见的意外保险责任涵盖在内。

2、少儿健康医疗险

少儿免疫系统尚未发育成熟、抵抗力弱,身体易受到病菌的感染;同时少儿的器官机能尚未发育健全,适应能力差,正是疾病的高发阶段。

特别是0~6岁的婴幼儿,更容易患一些小毛病,如感冒、咳嗽、肺炎、支气管炎等,住院风险也较高。

此外,孩子天性喜欢探索世界,但儿童的抵抗力较弱,一些小伤小碰很容易产生交叉感染或者诱发他症,就需要不菲的治疗和住院费用。

注意

少儿住院费用一般包括几大项:医药费(非自费药与自费药)、检验费、床位费、膳食费、手术费等。

值得注意的是,一些少儿医疗险对医药费可报销的上限设置较高,其他费用的补充条款却不足或是比较含混不清。

因此,投保费用型保险时,最好选择医药费、检验费、床位费等项目罗列明确,并且注明了可报销比例的保险产品(比如报销比例为80%,那么少儿医疗费用为10000元时,保险公司可报销8000元)。

3、少儿重大疾病险

近年来,由于环境污染、食品安全等多方面的原因,白血病、肾功能衰竭等重大疾病在少年儿童中的发病率持续攀升,尤其2~7岁阶段的儿童发病率最高。

少儿一旦患有重大疾病,普通家庭一般难以承受那些高昂的治疗费用。

所以,少儿重大疾病险就是一种转移风险的应急准备方案,通过小额的投入,把一部分风险转移到保险公司,为家人的健康提供了实实在在的保障。

注意

常见的儿童重大疾病大概有10种左右,家长在为孩子选购重疾险时,要更多地关注自己购买的那份保单能保哪些疾病。

涵盖疾病种类的重大疾病保险越多,保费就会越高。所以投保疾病种类以适合为首要考虑因素:如脑炎(少儿多发的发烧等症状可能引发)、肾功能衰竭(食品问题可能引发)、白血病(环境污染可能引发)。

适合老年人的保险

1、老年人意外伤害险

一般来说,老年人出现意外的几率比较大,极易导致骨折等伤害的发生。所以,为上了年纪的父母投保一份意外险,是很有必要的。

注意

虽然意外险保费一般不高,但也要把钱花在最合适的地方,像老年人常见的意外,如骨折等一定要在保障范围之内。还有一点就是,意外险最好附加意外伤害医疗保险,这样当老人受到意外伤害时,也能够申请理赔治疗费用。

2、防癌险

老年人罹患重大疾病的概率极高,但是重大疾病保险对年龄的限制比较严格,不过老年人还是可以选择不少防癌的险种。

注意

防癌保险是重大疾病保险的一种,主要针对癌症来提供保障,是一种“小而精”的保险产品。

癌症按照严重程度可以分为原位癌和肿瘤,原位癌一般花费较少,而肿瘤的花费相对比较高昂,因此,一些防癌保险会只承保肿瘤,而不承保原位癌。除此之外,有的产品也会提供癌症住院津贴保险金、癌症手术保险金、化疗保险金、肝脏移植术或造血干细胞移植术保险金以及身故保险金等。

因此在选择防癌保险时,要特别留意是否原位癌和肿瘤都有保障,是否提供癌症住院津贴保险金、癌症手术保险金等,保障越全面越好。

3、老年人健康医疗险

对于老年人而言,商业医疗保险是必不可少的,毕竟老年人生病住院的频率远远高于年轻人。

注意

商业医疗保险分为报销型和津贴型两种。报销医疗费用是指患者在医院里所花费的医疗费由保险公司来报销,一般分门诊医疗保险与住院医疗保险。住院津贴是指保险公司按照合同规定的补贴标准,向被保险人按次、按日或按项目支付保险金的医疗保险,理赔与实际发生的医疗费用无关,无须提供发票。

在为父母投保时,可以二者结合进行投保,选择门诊和住院都能报销、免赔额低(如免赔额为1000元,则相应费用低于1000元时不予赔付)、等待期短(指健康保险中由于疾病、生育及其它因素导致的病、残、亡发生后到保险金给付之前的一段时间)的保险产品。

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