家庭月收入5500元“夹心族”理财妙方

http://cd.qq.com　 2008年04月21日11:06 　 中国经济网　 　 评论0条

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二、理财建议

1.将公积金用于偿还房贷，那么月节余资金将增加到3232元。

2.在目前股市震荡的行情下，建议每月投资1000元用于基金定投，为将来孩子的学费做准备。每月定投1000元，按照10%的年平均投资回报率，程程16岁上高中时候将有36万的学费。

3.加强基本保障，年收入的10%用于在社保基础上补充必要的商业保险，以意外伤害和住院给付为重点，程爸程妈的保费控制在3000元和1000元，爷爷奶奶控制在1000元/人。

4.去掉每年的保险、消费(供房款已用公积金抵扣)，基金定投、该家庭年资金节余3.3万元。除了保留一定的家庭紧急备用金(5000～8000元左右)，其余可选择稳健型基金(债券型基金、平衡型基金等)进行投资，第二三年，资金累计到了一定程度，可选择在基金、银行理财产品及其品种的合理配置。

具体建议:

一、家庭收支状况

1.家庭每月收入：4000+1500=5500元

2.该家庭现每月支出：

建议可用公积金还部分贷款：380+800=1180元，缺口1748-1180=568元

总支出：

1500+200+568=2268元

家庭支出构成中,房贷占月总收入11%,低于贷款临界水平,在安全范围之内。

3.每月可节余：3232元。

二、资产负债状况

总资产：476000元(假设房产市值约45万)。

负债：房贷20万。

目前家庭净资产为276000元,占总资产58%，高于50%的安全水平。存款10000元因9月要缴幼儿园报名费5000元，从存款中扣除。

三、投资组合分析

对于家庭来说投资主要目的为了使家庭资产保值增值，实现一系列理财目标。程先生家庭投资总额26000元。其中存款1万，占投资额38.46%股票1.6万，占投资额61.54%。低风险、中等风险投资比例过低，高风险资产比例过高。

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